全球经济风险加剧，分散投资，保值增值，税务筹划。越来越多的中高净值人群不再局限于单一货币投资领域，海外资产配置成了投资者的选择之一，其中包括美国人寿保险。不同的美国保险公司对美国的关联性不同，所以也造成了很多非美国海外人士也可以选择购买美国保险。
IUL保险，即指数型万能人寿保险，是万能险的一个进化衍生产品，收益挂钩全球三大指数，上限封顶，下限保底。它保障投保人的终身，除了提供如定期寿险这样的基本身故赔偿保障外，也具有现金值部分。身故赔偿金也不是一成不变，保单持有人能进行调整。它的保费支付也比定期寿险以及分红型终身寿险都灵活。
美国保险的优势：
一、美元资产配置
俗话说得好：资产分散化并不能表示风险分散化。人民币货币投资单一，容易受汇率，*策等因素影响。美国保险通过美元进行结算，这点和香港保险相同，美元作为全球货币，作为避险货币之一。
二、隐秘性
随着我国加入CRS，越来越多的海外金融资产公开透明化，美国未加入CRS，不受CRS约束，受司法保护。
三、保费便宜
相比大陆，香港地区保费便宜，主要来自于美国的风险保费相比其他国家更低，投资收益水平高，美国作为全球医疗条件 的国家，平均寿命相比其他国家更高，而且保险的投资渠道相比国内更加多样化，所以保险费用更便宜。
四、税务筹划
美国的人寿保险身故理赔金纳入遗产，达到征收额度是需要缴纳遗产税的，超过的部分可以透过不可撤销信托进行有效规避，不可撤销信托是需要缴纳信托税，由于人寿保险的金融杠杆作用，所以不可撤销信托的设立针对大额寿险保单来说比较合理化的。如若是海外人士购买美国保险，只要投保人和被保险人是同一个人，是免征遗产税的。
如若是海外人士，在美国拥有固定资产，比如房产，房产继承是需要缴纳40%的遗产税的，如若是海外人士，免征额度是6万美元。如若是美国人士，免征额度高达万美元。
所以这也是海外人士如若在美国拥有房产投资的朋友，可以利用寿险理赔金进行对冲房产遗产税的缺口。毕竟资产税是需要现金缴纳，保险的金融杠杆，可以花少量的金额来弥补遗产税的缺口。
IUL寿险免征收益所得税和资本利得税，但为了防止富人通过保险来逃税，对每张保单设置了年缴纳保费上限，俗称MEC，超过的部分是需要缴纳的。根据美国条例，超过上限将被取消免征收益税和资本利得税的待遇，但可以通过一些方法合理合法规避，比如年缴纳期限拉长等方法规避。
如若是满足以上条件的人群，在非美国本土地区的人寿保险，比如香港保险或则大陆保险，如若金额超过一定数额，根据条例规定，会被认为是投资性质，是需要缴纳资本利得税的。并且每年保险费用会收取1%的消费税。
虽然美国没有CRS法案，但是美国有FACTA，俗称肥咖法案。在美国本土以外的金融资产，如若超过1万美元，在日历年天任何时间段需要向美国国税局进行申报，登记。
五、保值增值
美国IUL万能指数寿险，收益上限封顶，下限保底，挂钩全球三大指数，比如标普指数等。如大盘指数上涨，收益跟着上涨，反之出现下跌，收益保底，一般为0%-2%，账户价值不会出现亏损。
这里还需要注意一个指标：参与率，即ParticipationRate，由保险公司决定，一般是25%至%之间的数值。客户获得的指数收益，最终要乘以参与率这个百分比，然后才会累积到现金值部分。例如，如果收益为6％，参与率为50％，当前投资指数的现金值部分为10,美元，则最终，现金价值部分的收益是美元（6％x50％x10,=美元）。
美国保险的不足之处：
一、保单存在失效风险
但是这里需要重点注意，虽然有保底，不会出现亏损，但是并不是保单不会亏损。毕竟指数寿险是属于人寿保险，身故理赔是需要赔付保额的，所以存在风险成本。风险成本随着年龄的增大，相应的风险成本会越来越高，如若大盘指数出现连续亏损，账户价值不足以支付成本的时候，会出现保单失效的风险。但是这种几率大不大了，美国标普指数从几十年来看，收益还是可观的，就算08年金融风暴来看，出现下跌，也只是短暂的，但是风险低不代表没有风险，这里提醒各位，需要在行情不好的时候，