房子是涨价了,但是你的投资其实是亏损的。听起来很奇怪,但这是真的吗?
在中国的高净值客户眼里,好像投资房地产是一件稳赚不赔的事,特别是在北上广深等一线城市,因为房子可以拿来收取租金,投资房地产又可以大赚一笔,何乐而不为呢。但是,这样的观点,到底站得住脚吗?最近的租金市场的下调,是否就意味着房地产稳赚不赔的理念应该要改一改了呢?
作为一个理性的资产配置专家,从法律的思维,我们怎么看待房地产呢?如果房子的价格出现波动,会不会造就一批拥有大量房产的穷人呢?如果有一天,我们穷得就只剩下房地产了,应该怎么办?
本篇就和你从金融和法律的角度聊聊到底房子的配置有什么风险?
个风险:租售比
什么是租售比呢,就是一个房子一年的租金标准除以房子的市场价格,据报道,北上广深住宅的租售比已经达到了人令发指的1.5%。什么意思呢,比如万左右的一套房子,一年的租金大概也就是15万左右,这就是租售比。我们掐指一算,如果完全靠租金来收回房子的投资成本,那大概要租上个八九十年,太可怕了。但是,大家都知道,房子是用来升值的,不是用来通过租金收回成本的,但是,如果房子的升值部分不再这么快,而租金又在进一步下跌,那么这个租售比的数据也会进一步下跌,不动产,真的就“动”不起来了。如果加上我们为购买房产支岀的贷款金额,你也可以大概算一算,房子的租金目前还能覆盖按揭金额吗,好像不能了,如果长此以往,我们的房产价格一旦往下波动,那么谁还来接盘这个房地产呢?租售比就好像房价的一个方向标,而这个方向标,目前已经开始给我们信号了,你还在等待吗?
第二个风险:房产税
什么是房产税?如果不动产真的有一天动不起来了,也就是我们无法通过抛售房地产来变现的话,我们就只好继续持有房地产,而另一个接踵而来的风险,可能就是房产税。房产税,到底为什么是房地产的一大*药呢?因为,未来如果我们国家开征了房产税,只要你拥有房地产,你就每年要交税,拥有的时间越长,你交的税就越多。法律上,这种税我们叫做保有税。如果你的房产卖不岀去,租金又不高,再加上要交税,你的房产,不就成了你的负担了吗?持有时间越长,税收负担将越高。
第三个风险:遗产税
,遗产税的呼声越来越高,房产作为一种典型的不能免除遗产税的资产,如果一个人拥有大量房地产,要传承给他的子女,那么子女为此要付出的代价就很高了,因为遗产税的征收除了金额较大之外,还会存在要缴纳现金的事实,没有现金,就很难继承父母留下的房地产,而如果这些房产又无法简单变现来换取现金流的话,那么传承也会变得越来越难。
简単从租金的风向标谈了房产配置的法律风险,我们该如何应对?毫无疑问,我们要顺势而为,为资产配置做个诊断。
大量的房地产配置会降低资产的流动性,增加税负负担,而租金收入无法覆盖房屋贷款的负担,又会出现“隐形的亏损”,房子是涨价了,但是你的投资其实是亏损的。
我们需要改变,用稳健的收益率来对抗通货膨胀,减少自己的沉重债务负担,让自己的不动产动起来, 的方式就是逐步减少过于沉重的不动产配置,用人寿保险、信托以及股权类资产等减少税负负担,优化资产配置,保全财富并为后代创造更为符合趋势的传承资产,让财富管理和传承,变得更简单、更安全。