这两年常听人说，“明天和意外不知道哪个先来”，有时候飞来的横祸，真的是让人始料未及，防不胜防。比如年广西这一家，不幸在高速路上遭遇车祸，一家三口同时离世，真是令人痛心不已。原本死者已矣，但叔叔在整理遗物时却发现，外甥生前曾买过一份高达万的人身意外保险单，而受益人是跟他同时在车祸中丧生的母亲王芳。于是，如今面临的问题是，受益人已经去世了，这份保单还有有效吗？咱们不妨从头回顾一下案情，看看这起“保险金纠纷案”，最终会如何了结。
年广西一家三口，父亲李田、母亲王芳和儿子李华，在一起交通事故中丧生。李华是家中独子，大学毕业后找到了一份稳定工作，收入可观。去世前，李华还没有娶妻生子，作为家中独子，他最牵挂的人就是父母，总怕自己万一出了什么意外，无人给父母养老。于是，早在年的时候，李华就在桂林某保险公司为自己买了一份人身意外保险。保险金额是20万，有效期为30年，受益人是母亲王芳。按照规定，保险生效的20年内，如果李华发生意外死亡，那么作为受益人的王芳，就能得到投保金额的十倍，也就是万的保险金。
在车祸发生后，李华的叔叔李盛为这一家三口办完了后事，在整理遗物时，无意发现了这份保单。于是李盛就拿着这份保单去现在受益人王芳已经去世了，那么这份保单还有效吗？
律师给出了肯定的答复，于是李盛赶紧召集了李华的舅舅和姨妈等一共五人，一起协商这笔保险金该如何领取，如何分配。因为依照法律，这五人都是具有合法继承权的，所以叔叔李盛的做法，可谓是合情合理。
几人商量一番，决定由李盛作为代表，找保险公司寻求理赔，之后五人平分。可当李盛找到保险公司说明情况后，保险公司的态度却并不友好，他们声称李盛没有继承的资格，不能理赔。随后，李盛又尝试沟通了几次，接连碰壁。无奈之下，李盛只得将保险公司告上法庭。
庭审中，李胜表示，他的诉求很简单：一是希望拿到万的保险金；二是希望法院帮忙确认五个原告的保险金分配比例。
李盛的说法是：“我拿到多少钱不重要，关键这是保险公司应该赔的钱，我得为死去的哥哥一家讨回公道！”同时，李盛还表示：既然哥哥死后，他的房子我们有继承权，为什么这笔保险金，我们就无权继承了呢？
但保险公司辩称：“这个已经超出保险合同案件的范畴，事实上是继承权怎么分配的问题，不是说跟他沾亲带故的我们都赔，如果是这样的话，就是对客户的不负责。”
此外，保险公司表示，他们很心疼李华一家的遭遇，也同意李华是死于意外身亡，并且也愿意支付这二百万的赔偿金。但现在的问题是，保险单上的受益人也死了，如果说能够确认受益人王芳是死于李华之后，那么李华死后，赔偿金自然归于王芳，而王芳又去世了，那么这笔钱，自然可以由她的合法继承人继承。但问题是，万一王芳是先于李华死亡的，那么在受益人先死亡的情况下，这笔钱是不是就不用赔了？
保险公司认为这万是作为保险金存在的，理应用《保险法》推定被保险人李华和受益人的死亡顺序。而依据《保险法》推定受益人先死，即这万只能作为李华的遗产。
《中华人民共和国保险法》第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
由此，保险公司认为，这笔赔偿金理应被认定为被保险人李华的遗产，理应由李华的法定继承人来继承。
根据《继承法》规定，法定继承人第一顺位为：配偶母亲以及子女；第二顺位是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
但问题是，李华是独子，没结婚没子女，父母也一同死亡，再加上他也未曾留下遗嘱，这就意味着，李华明显根本没有继承人，那么这笔赔偿金就变成了无主财产！
如果按照保险公司的说法，这笔钱确实是“省下了”，可就在这时，原告方提出了新的主张。他们表示自己要继承的并非是李华的遗产，而是李华父母的遗产。
根据《民法典》第一千一百二十一条规定：继承从被继承人死亡时开始。相互继承关系的数人在在同一场事故中死亡，难以确定死亡时间的，推定没有其他继承人的先死亡。
李华没有其他继承人，所以推定他先死亡，即父母是继承了儿子的遗产后死亡的。按照这种说法，五位原告就可以作为李华父母的继承人，来继承遗产。
最终，法院通过对《继承法》《保险法》的多方面评定，判决万元保险金作为受益人王芳的遗产。同时宣判保险公司需要在十日之内进行赔付。
财产分割如下：
1.遗产属于共同财产，王芳夫妻各万，丈夫这边只有李盛一个弟弟，所以独自拥有万。
2.妻子王芳有四名兄弟姐妹，四人平均分配，各分25万。
通过这起保险纠纷案的判决，我们可以看到，保险公司一开始试图以被保险人和受益人同时死亡为由，逃避赔偿责任，但发现未能成功后，又搬出了《保险法》试图以“被保险人”名下无继承人为由，再次逃避赔偿，其在法庭上的辩论可谓是准备充足。不过好在，原告方的律师也是经验丰富，能及时用《民法典》中的规定予以反驳。而在《保险法》和《继承法》相冲突时，法官果断选择了更有利于受害人家属一方的法律法规，尽可能地维护了被保险人及其家属的合法权益，可以说，本案的判决，是既公正合法又充满了人情味，令人心服口服，相当精彩！