遗嘱是进行遗产管理最常用的方法，但是如果不具备相关知识，就会导致遗嘱无效。那如何利用保险做好资产的定向传承呢？
01情景一：A老板食品加工的生意做得很成功，随着国外市场的开拓，利润率越来越高，近几年正在积极的筹备公司上市事宜。A老板有一个儿子，一个女儿，儿子比较贪玩，女儿比较务实，A老板想把家业留给女儿。
由于最近几年A老板的身体越来越不好，便萌生了提前立遗嘱的想法。A老板把希望把家业留给女儿这一想法写在遗嘱上，然后用打印机打印了出来。三年后A老板去世，家人在收拾遗物时，发现这个遗嘱，但是由于遗嘱为打印不是手写，故无效。A老板的所有资产只能作为遗产给法定继承人继承。
情景二：李先生是一位公司的创始人，由于年事已高，便提前立下遗嘱，将所有资产留给自己的长孙小李，李先生去世后，小李看到李先生的遗嘱很感动，但当时在忙出国事宜，没有办手续，五个月后重新办手续时，遗嘱已失效。
情景三：王先生是一名公司的股东，在去世前立遗嘱将自己所有的股权留给自己 的儿子小王，就在小王办理遗产手续时，公司的两名股东不同意，故此遗嘱无效。
02遗嘱必须是符合法律规定，才能具备效力。
我国《继承法》规定：
第十七条公证遗嘱由遗嘱人经公证机关办理。自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年月日。
情景一中的A老板将遗嘱打印出来，因此遗嘱无效。
第二十五条受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃遗赠。
情景二中小李虽然知道了李先生将遗嘱留给自己，但是没有在两个月内办理遗嘱继承手续，因此按照继承法第二十五条规定视为放弃遗赠。
第七十五条自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。
由此可知，公司章程的效力是高于遗嘱本身的效力的，情景三中，由于有两名股东不同意将股权给小王，因此导致遗嘱需要服从公司章程。
由以上可知，遗嘱并不是想怎么立就怎么立的，很多时候会导致无效遗嘱。另外，随着遗产税的征收，遗嘱也不再是遗产管理的好方法，韩国三星长公主借款1亿元缴纳遗产税就是很好的例子（韩国的遗产税高达50%）。
03遗嘱只是遗产管理的其中一种方式，除此之外，越来越多的人开始用保险或者信托来进行资产管理。
保单架构一（以情景二为例）：
投保人：李先生，被保险人：李先生，受益人：小李
在情景二中，如果李先生想把资产定向传给小李，可以自己买一份大额寿险，身故受益人设定为小李。由于遗嘱会因为各种可能失效，但是保险不会，保险是写在合同里的法律文件，一旦双方签字便已经生效，不需要担心保险效力问题。
在情景三中，如果王先生希望将自己的资产传给儿子，完全也可以设置这样一种保单结构，便不需要担心是否符合公司章程了。
保单架构二（以情景一为例）：
在高净值人群中，很多情况需要将自己的资产分配给不同的子女，在这种情况下可以考虑家族信托的方式。
投保人：A先生，被保险人：A先生，受益人：信托公司，A先生可以将自己的分配需求写进信托协议中，信托公司根据信托协议进行分配。
信托的传承会更灵活，比如A先生可以把自己的特殊需求写进信托协议中（例如：如果儿子有违法行为不再分配信托收益，遗产分配的具体比例是多少等等），从而实现资产的灵活管理。
04谈到这很多人会担心保险公司会不会倒闭啊，这么多钱放到保险公司安全吗？如果真的发生保险公司需要赔付的事情，保险公司会不会赖账啊？
1、保险公司是不会轻易破产的，银保监会在每季度末都要考核保险公司的偿付能力、保险资金运用情况、现金流等，一旦发现有问题，就要督促整改。
保险业是经营风险的特殊行业，是社会经济补偿制度的一个重要组成部分，对社会经济的稳定和人民生活的安定负有很大的责任。因此保险行业的市场准入机制是非常严格的，银保监会对于保险业的监管也是非常严格的。
我国《保险法》规定：
第八十六条保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。银保监会会严格考核保险公司的各项指标。
第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
2、保险公司还会有再保险制度，相当于给保单又上了一层保护层
百零三条保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的 损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。
保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
即保险公司对于每一危险单位所承担的保险责任不能超过资本金加公积金总和的10%，超过的部分应当办理再保险，相当于把风险转移给另一保险人，分散了原来保险公司的风险。
3、即使保险公司倒闭了，该怎么办呢？
（1）保险保障金的设立：按照国家有关规定，为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金。
保险保障基金由中国保监会集中管理，统筹使用，中国保监会设立保险保障基金专门账户，保险保障基金按照保险公司分户核算。
因此，保险保障基金在保险公司被撤销、被宣告破产以及在保险业面临重大危机，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的情形下，用于向保单持有人或者保单受让公司等提供救济的法定基金。
如果真的出现保险公司倒闭的情况，相关监管部门会比我们更担心我们的保单，保险保障金的存在进一步加强了保险的安全性。
（2）保险业务转让
《保险法》规定：
第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
就是说如果人寿保险必须依法撤销，它持有的人寿保险合同是必须转让给其他经营有保险人寿保险业务的保险公司的，如果没有达成协议的，由国家监管机构指定转让。
由以上可知，保险是非常安全的，大家只需要在购买保险时，找到专业人士，理解清楚保险的条款，找到符合自己需求的保险产品就可以了。