为什么高净值人士海外资产配置首选海外保

NATION引言

后疫情时代,高净值人士如何调整策略,规避风险?财富安全是 !海外资产配置依旧不落伍。#海外保险#

一方面,“保证财富安全”和“财富传承”依然是高净值人士最重要的两个财富目标。另一方面,对他们来说,财富长期积累和创造的重要性在持续上升。

在打破刚性兑付、单一资产类别出现亏损的情况下,明智的投资需了解各类资产的潜在风险,在风险和收益间不断做出权衡,并进行专业且长期的多元化配置和积累。

根据《年中国私人财富报告》显示,风险分散和对冲是高净值人群考虑境外投资的最主要原动力。

78%的受访高净值人群表示,通过境内外多元配置分散风险为境外资产配置的主要目的。对于他们而言,选择配置海外资产,通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项,而海外保险在这些方面优势突出。

海外保险的六大优势

一、实现外币资产配置

目前高净值人士的生活与投资日趋国际化,对外币资产有较高的需求。配置海外资产的原因很多,其中对冲货币贬值风险为主要目的。近年来人民币的表现给投资带来机遇,不少海外大额保单因而诞生。

此外,由于国内有较为严格的外汇额度限制,每人每年5万美金的额度,而通过购买海外保险是将人民币资产转为海外资产的合法合规通道。

二、帮助规避遗产税问题

根据多国相关法律规定,保险受益金不属于遗产,因此无需对其开征遗产税。目前,全世界约超个国家征收遗产税,我国目前虽还未征收,但开征是未来大势所趋。在绝大多数国家遗产税的法案中,都会有关于遗产税追溯期的相应规定。遗产税开征的前5或前3年,有资产转移的迹象和动作,都将面临遗产税追溯期的考查。所以,高净值人群大多会考虑在这个法案正式开始之前,提前做好相应的规划,以防止自己的资产因遗产税而缩水。

三、帮助规避债务风险

不少海外保险特别是储蓄险,具备债务筹划功能。高净值人士,大多属于专业精英人士或私营企业主。在经营过程中,大部分人靠债务杠杆撬动财务资产,涉及很多复杂的三角债务。而海外保险可帮助实现企业与家庭、夫妻、企业资产与个人资产之间的资产隔离。

四、堪比低成本的海外类信托计划安排

保单和信托其实有不少相似的地方,除税收属性方面,其结构特征和信托也可类比。海外信托的三方当事人是:委托人,受托人和受益人。当信托成立时,委托人就实现了所谓的“资产转移”,这也解释了为什么信托资产也不存在遗产税的问题。现实生活中,很多富人包括明星都选择了信托计划的安排。

保险是投保人持有保单后,若发生意外去世,可以通过保单转让方式将指定人变更为持有人,后续可通过年金方式或其他灵活方式取出资产。

若考虑海外信托的管理费等交易成本,海外保单与之相比具有低成本的优势。

五、指定受益人可不限于法定继承人

在国内,

顺位继承人是:配偶、父母和子女。

第二顺位继承人是:祖父母,外祖父母和兄弟姐妹。

如果 顺位继承人在位的话,第二顺位继承人是没有任何权利的。鉴于法律规定,国内只有极个别的保险公司,可以指定第二顺位继承人作为保单的受益人。

而海外保险则没有这个限制,可以指定保单受益人,并受法律允许和保护。通过这种安排,可以把保单受益人指定为任何本人意愿指定的人士。

六、具有高保密性

法定继承和遗嘱继承,需要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场,保密性更高,避免了不必要的纠纷和麻烦。

金禧视点

年,因为疫情,国际*经形势复杂多变,全球市场震荡。经过市场的洗礼之后,高净值人群的财富管理成熟度显著提高,资产配置意识逐步加强,普遍更加理性地进行资产多元化配置。

金禧国际财管以客户为中心,深度理解客户多元化的需求,整合内外部资源,努力打通财富管理价值链。目前,金禧国际财管与全港近90%的保险公司达成合作,已形成香港及国内市场多元化销售体系,能够一对一的为客户提供各种量身定制的保险方案,建立资产防守体系,化解客户所面临的各种风险,确保客户在步入人生每个阶段都能得到良好的保障。

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