为什么说人寿保险是生活刚需的标准配置？在了解答案之前，我们先来看一看机动车交强险的规定。机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）是我国 由国家法律规定实行的强制保险制度。
《条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
从规定中不难发现：保的是受害人的财产及人身损失，而不是驾驶员及同乘人员。说到底，是国家要求你对受害人负责。因为如果交强险不实行强制性投保，一旦造成受害人人身伤亡和财产损失。可能由于肇事方经济条件有限，使受害人得不到及时有效的赔偿。话又说回来了，肇事者本人也有可能造成自身伤亡和财产损失。那赔偿应该由谁来负责呢？答案是：如果你没有人寿保险，自己全权负责，造成的一切人身伤亡、财产损失全部自担。所以《条例》当中所不承保的范围，就是需要个人具有保险保障意识，自行付费解决。虽然未必每一位机动车驾驶员都会对他人造成伤亡和财产损失，也就是说未必是大概率事件，但*府强制要求必须投保，必须对受害人负责。而对于肇事方，*府却不会做此要求。
好了，既然“交通肇事”未必是大概率事件，*府都强制要求必须投保。那生活当中真正的大概率事件或者百分百事件是不是更应该投保呢？答案是一定的。
比如说养老和医疗。这不仅是大概率事件，而且是必然事件，是刚需支出事件，却在媒体的宣传、营销员的推广和*府的倡导下，迟迟得不到大幅提升，甚至出现“谈险色变”、“谈代理人色变”，“谈营销色变”，导致有些客户敬而远之。
每年保险市场的大发展，其实有很多是老客户再次加保所做出的贡献，而有些客户今年不买，明年不买，后年还不买，N多年之后还在犹豫，这就导致承保客户与零保险客户两极分化。保单多的客户已经全家10多张了，保单少的为0。
说到养老和医疗，不要认为老生常谈，没有新意。可是要什么新意呢？建国快73年了，依然没有得到全阶层、全额、全面解决，哪次两会不都是热点话题。73年都是热点，说明全靠*府解决难度很大，多重矛盾汇集——虽然一直在改善，但彻底性不足。没有人不会老，没有人老了不需要用钱（甚至需要多多的钱），没有人从来没生过病，也没有人生了病一分钱不花的（即便你有社保和单位报销，垫资总还是自己的事情吧）。养老甚至比医疗具有更加的确定性，只是医疗发生的时间不确定而已，即便寿终正寝，医院 的诊断上写得也是“器官衰竭”——还是一种病啊。
不要总拿，我不相信保险会赔付，我希望我国能向西方高福利发达国家一样（此及顾左右而言他），你觉得14亿人口的中国，在你有生之年，能实现这些高目标吗？我国养老制度、医保制度在不断地改进，但不足以改进到你前边。更不要说人寿保单本身在法律功能上，具有极强的资产隔离、资产保全、避免分割、避税避债的特殊作用。
澄清一点，不是说夫妻离婚，所有的保险都不能分，但是会减少分割或不分；不是所有的保险都能避债，必须要有合适的投保人和险种设计；不是所有的保险都能避个税，在我国认，很多国外不认（保险收益是要交所得税的）。
围绕保险行业衍生出来很多职业（我这个职业就是其中之一），都在从各种角度动员客户认知保险、利用保险。但是，有些客户却想方设法排斥保险，诋毁保险，找各种借口拖延投保——没钱、商量考虑、下半年再说。这种回绝一点都不高级，忽悠不了代理人，却把自己懵得实实在在。因为大多数的我们不是全国那1%。
市场经济，“价格”是左右商品购买的重要因素。保险商品也是商品，也有价格，就是所谓的保费。但这个价格随着年龄的增长，医疗险、养老险、重疾险的保费价格越涨越高。拖延之后的结果就是：只买贵的，不买对的。想当年同样的万保障，保费便宜得很，几年甚至十几年以后，同样的保障，保费却高得很。从经济成本的角度，你觉得哪个更值得呢？但这里面，思想观念起到了 主导作用。因为想不通、不相信，也无意去求证，导致你的保费价格冥冥之中越涨越高。等你真想买的时候，就真的已经不愿意再买了，会出现保费与保额的倒挂，杠杆作用极其不明显了， 性错失。这个时候有人还会再撂下一句狠话——“保险是骗人的”。
你真的希望看病缺钱、养老缺钱的时候，自己的家人跟你说“放心，没事，有我呢！”把一切负担都交给他/她吗？这对他/她公平吗？
我近期写了一篇关于“人们不相信会开征遗产税的”文章，获得了21万的推荐量，近13,多人的阅读量，有网友就说了，“我没有遗产”。如果商业保险制度能在建国初期，就大量普及（当然，当时的国力和国情是经济条件下、意识形态下是办不到的），当代的中年人有些已经会拿到老一辈人身故后的 笔保险金了（这一笔钱至少能给老人买一块风水宝地，看一看多少人在殡仪馆，在办完丧事以后，却选择把骨灰盒寄存在陵园），即便没有遗产税，这也算是一笔遗产了。尤其对于农村老百姓而言，真有这么一笔钱，至少会对下一代做经济上的补偿。你知道，曾经百度贴吧有一名大学生说，在我的老家，如果有人生了病，就只有等死的份儿，家家户户绝大多数都拿不出5万块钱来看病。真有这么一笔保险金，对于这一代人和下一代人，是一种莫大的安慰和缓解。
有没有商业保险，人都会病，也都会老。商业保险不能防衰老，也不能防不得病。只能防止老了以后，没钱养老和无钱看病，给了人们 一线希望，或晚年的一份尊严。
当代社会信息发达，想从众多保险公司，选择一份适合自己的保险产品，选择一位服务周到的保险代理人方法太多了。
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