买增额终身寿险，除了要选对产品，给谁配置也非常关键。
不同被保人，保单收益的差距也是存在的。
被这个问题困扰的朋友，一定要看这篇！
01保单中的三个角色要弄清楚想弄明白这个问题，一定要梳理清三个角色——投保人、被保人、受益人。
图片来源于网络1、投保人
指出钱买增额终身寿险的人，拥有保单所有权和大部分控制权。
减保、退保或者更换受益人等操作必须由投保人同意；
保单现价、分红在没有转化成理赔金时属于投保人。
简单来说，谁花钱买了保险，这份保单就是谁的资产。
2、被保人
被保人是增额寿的保险标的，也就是合同保障的对象。
相比重疾险、意外险、医疗险等来说，寿险的被保人意义不大，
必须身故或全残才能达到给付条件，主要就是活的时间久一点，这份保单就能一直延续下去。
、受益人
被保人出险，保单结束，受益人可获得保险金。
受益人可指定，如果没有指定受益人，就根据法定顺序来。
①指定受益人
指定受益人没有人数的限制，还可以指定同一顺序受益人的不同受益比例。
举个例子来说，我有个孩子，
但老大老二都不孝顺，我只想把身故保险金留给老三，就可以把老三作为指定受益人。
等我老了去世后，这笔钱只能老三领，老大老二都抢不走。
②法定受益人
假如投保人或被保险人没有指定受益人，那么保险金就只能按照我国继承法规定，由法定继承人来继承。
法律规定：法定继承人分第一顺位和第二顺位。
第一顺位：配偶、子女、父母
第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
先由第一顺序继承人继承，如果没有第一顺序继承人，就由第二顺序继承人继承。
同一顺序继承人继承的遗产份额，一般均等分。
这里保姑更推荐指定受益人。
因为法定受益人在理赔时，需要提供关系证明等一系列繁琐的资料，
且需要继承人全部到场，如果其中一方对分配有异议，这笔遗产很可能一直拖着。
指定受益人法律效力比遗嘱高，流程执行起来更简单，可以做到资产定向传承，避免遗产纠纷。
看完上面所说的三个角色，简单做个总结。
这三者中，投保人、受益人都可以变更，但是被保人通常不能变更。
所以，在投保前，一定要想好让谁当被保人。
现在回到最上面的问题，其实换句话来说就是，选谁作为被保人最合适？
02谁买收益才是最高的？我们就以一家三口为例，
爸爸妈妈5岁，有个10岁男孩，到底把增额终身寿险配置在谁身上收益才是最高的？
先来算下爸爸跟妈妈，投保某增额寿，看给谁买收益更高？
每年6万，分5年交。
具体收益对比如下：
爸爸妈妈分别被作为被保人的情况下，
总体来看都是妈妈的现金价值高于爸爸的。
不过，无论是爸爸还是妈妈作为被保人，现金价值都相差不大。
就算存到到第60年，95岁的时候，也不过才相差元不到。
同龄夫妻投保，女性当被保人，保单收益比男性高，那孩子跟妈妈比呢，这两者谁收益会更高？
同样的还是每年6万，分5年交。
从表格中我们可以看出，儿子的现金价值从一开始就高过于妈妈。
当妈妈岁时，达到保单现金价值最大值06.7万元，此时两人相差元。
在这之后，妈妈即使还活着，保单现金价值也不会再继续增长。
而儿子的保单则继续有效。
当儿子90岁时，现金价值为42.9万元，如果妈妈作为被保人，无法达到这个现金价值。
儿子岁时比妈妈岁时，现金价值多了万+。
0所以，我们可以得出一个结论：
从长远来看，把增额终身寿险配置在孩子身上，孩子作为被保人不仅收益略高一些，通常保单有效期也会更久。
增额终身寿是通过长时间周期达到保单增值的效果，被保人活的时间越长，保单利益就越高。
用不太恰当的比喻，
增额终身寿险是用时间换钱的产品，所以当然是谁命长谁做被保人更合适。
孩子作为被保人，他的寿命一般是比大人要长的，所以保单有效期也会更长。
这里保姑还要跟大家说一个点，也就是健康告知。
虽然增额寿的健康告知相对于其他险种是比较宽松的，但还是有部分限制的地方。
孩子健康状况一般来说都会更好一点，更容易通过健康告知。
这也是选择孩子为投保人的一大优势。
04上面说了那么多，
实际增额寿的现金价值跟年龄、性别的关系不大。
但根据增额终身寿复利效应以及投保时的健康告知，选择孩子作为被保险人利益会更大化一些，核保通过可能性也会更大一些。
当然了，也不是说必须要给年纪小的人买才合适，面对具体情况还得具体分析。
对于不同人群的需求和不同的适用场景，情况不能一概而论。
因此，大家不用纠结给谁买，被保人是谁对收益影响很小，主要是归属权的问题
（谁作为投保人，谁就拥有这份保单）。
如果你对文中到的保险知识有疑问，或者有其他保险问题，都可以来找我！