最近师姐跟几个同行聊天，发现很多人买保险时，的填写往往有个“潜规则”——
男的买保险，受益人一般写老婆；
女的买保险，受益人一般写孩子，或者自己妈妈。
这是为什么呢？
师姐今天来讲个故事，你就明白了。
.01.
王阿姨给自己女儿（小丽）在婚前买了一份定期寿险，受益人一栏选择了法定受益人，意思就是只要是法定继承人就是受益人，万一出险能拿到赔偿。
两年后，小丽与丈夫（小明）结婚，并且生了个女宝宝。
不幸的是，小明被查出出轨，小丽气急之下出了车祸身亡，保险公司按照合同赔付万的身故赔偿金，但是在赔偿的过程中，王阿姨就跟自己的女婿产生了矛盾。
王阿姨觉得保险是自己掏钱给女儿购买的，买保险是女儿还没结婚，法定受益人也只有父母，所以这万应该归父母所有。
但是渣男小明却觉得，自己跟王阿姨的女儿已经结婚，也属于法定继承人之一，也应该拿到一部分赔偿。
那么问题来了，这个保险金到底应该怎么分？
保险受益人的类型呢，一般分为法定和指定。
像小丽选择法定受益人的情况，出险后，保险公司就会按照《继承法》的规定分配赔偿金：
第一顺序：配偶、子女、父母
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
ps：有第一继承人时，第二继承人不能继承；没有第一继承人的时，第二继承人才能继承。
所以，虽然是王阿姨交了保费，但是小丽的这笔万赔偿金，却应该由他的父亲、母亲、丈夫、女儿四人各拿25%。
那我们来开下脑洞——
如果王阿姨在给女儿买保险时，指定了自己为受益人呢？
没错，那她就可以拿到全部的赔偿金。
有朋友可能会说，那王阿姨作为投保人，不能更改受益人为自己么？这样不就都能自己拿到了？
保险法规定，在投被保人不是同一人时，指定受益人需要被保人的同意。
可是在上面的案例中，被保人小丽已经不幸身亡了，所以受益人肯定是没法改了，小丽的身故保险金只能被均分。
.02.
因此，师姐建议大家，为避免以后的家庭纠纷，最好在一开始投保时，就指定好受益人。
具体怎么指定呢？
一般有三个原则：
1）多个受益人时，明确顺序和比例，比例不明确的均分；
2）不要都填成第1顺位；
3）写之前商量好，开诚布公的谈生死、谈钱都不可耻。
我们继续拿小丽的例子开脑洞——
假设小丽的万定寿，指定受益人如下：
母亲王阿姨，第1顺位，50%；
孩子小小丽，第1顺位，50%。
这样填看起来似乎没毛病，但其实里面隐藏了一个大bug。
因为寿险合同都有这么一条：
被保人和受益人在同一事故中身故，如果无法确定身故先后顺序，推定受益人先于被保人身故。
受益人先于被保人身故，那这个受益人就失效了啊。
也就是说，如果王阿姨和小丽不幸同时出车祸身故，并且无法确定谁先去世的，那么王阿姨就失去了受益人身份。
那这万保额又会怎么分呢？
首先，50万，给孩子；
其次，剩下的50万，就会变成小丽的遗产，由法定继承人，也就是小王的丈夫、父亲、女儿再次平均分配。
这样一来，就比较麻烦，孩子未成年，理赔金被监护人小明占用，但是天知道这个渣男会拿这笔钱来养孩子还是养别的女人啊。
所以，保险起见，小丽其实应该这么填：
母亲王阿姨，第1顺位，%；
父亲王叔叔，第2顺位，%；
当王阿姨和小丽不幸同时身故，万会全部交给第2顺位的父亲，由他来照顾外孙女，不会经手小明。
学会了吗？
.03.
今天师姐专门拿这个知识点出来讲并不是耸人听闻，也不是冷血，而是确实见过太多因此引起纠纷的案子。
比如：
夫妻双方购买了人寿保险，受益人填写了对方，之后因为变故离婚，但未更改受益人，一方出险后，保险金却被前妻/前夫领走。
比如：
父母给自己买保险，让大女儿缴保费，受益人却只填写了小儿子的名字。
再比如：
要知道，人性不仅经不起检测，还远比你想象的要可怕。
我们显得略微有些冷漠的理性，其实恰恰是因为看得太透，所以清醒。
与其虚假温暖，不如理性凉薄。