作者：界面财富
当前，伴随市场上保险行业的发展，客户群体已经不再是面临需不需要买保险的问题，而是如何选择合适自己的保险产品。
这不免也给业内人深思，要知道保险不单单是传承的工具，它更是最早期被认可可以风险管理的同时解决风险财富传承的金融工具。10月24日，宜信财富论坛如约举办，宜信博诚高级总监沈熠表达了他对当前保险行业的看法。
首先，保险它具有定向的传承功能。什么叫定向传承？在建立保险合同开始的时候，投保人可以在合同约定当中明确受益人，受益顺序和比例的，比较好地解决了保障理赔金在最终传承中的定向指定。所以，沈熠也建议广大客户在购买保险的同时务必要做受益人的指定，在没有做受益人指定之前一旦发生风险理赔金会作为遗产按照现行的遗产法根据法定继承进行分配，可能就没有办法实现它的专项性的传承。
第二、保险具有杠杆性的功能。举例来讲，终生寿险是解决财务传承比较核心的类型产品，首先作为家庭的经济收入主要来源，他们可能承担着家庭整个收入核心的角色，如果不幸发生风险的时候可能造成家庭收入中断，就可以通过指定传承有高额的理财保障家庭未来的生活。
实际上现在目前从保险的发展来看已经不单纯是一个独立的金融工具了，比如保险基金信托的出现，保险公司和信托公司合作，把终生寿险的受益金作为委托资产放到信托工具中去，达到更开放性的传承。大家都知道保险还是要根据法定受益的关系认定受益人，只能是配偶、父母、子女和相关利益关系。信托的开放可以给到没有血缘关系的人或者慈善机构做事业。
此外，关于保险在避税方面也有其独特的价值。假设未来遗产税会落地，如果高净值人群没有购买保险，那么其整个资产达到5千万以上就会按照 来交税。但如果在风险发生之前已经把大量的现金资产变成了购买保险的保费，保费一旦进入保险公司就不在本人的名下资产，就可以把税金下降下来，变相地来降低税率。
其次，根据《保险法》当中的规定，保险的受益人可以免税的，遗产税一旦落地的话，通过终生寿也可以解决到遗产税的征收。