罗斯柴尔德家族、洛克菲勒家族，持续百年以上的财富传承，让后人尽享前人的财富成果，如何做到富过三代，今天的理财早知道将给你答案。
为什么人人需要保险信托
保险信托，是一项结合保险与信托的金融服务产品，就是将你的资产委托给保险信托公司，由他们进行专业管理，将收益或财富定期发放给你的后辈，帮助你实现资产的隔离与传承。
今年初，美国总统特朗普上任后，宣布将家族产业全部交由信托基金打理，可以看到保险信托，是为后代提供富足物质基础、财富持续的重要手段。
当你的保险金按照约定进入信托账户，在增值的同时，将按照你的意愿进行给付。可按照自己的意愿，在子女入学、创业、结婚等人生重要阶段，通过给付生存金信托，防止子女对财富使用控制不当造成挥霍；或你因健康或事业发生问题时，保障子女依然得到应有的照护。
还可以为家族设定行为规范，符合的予以奖励和支持、不符合的削弱和取消其权益。同时，约定好家族财富如何在代际间进行有序交接。
保险信托相比传统理财的优势
1、财产隔离，保护受益人。保险信托将信托财产与其它财产隔离，即使委托人将来发生变故（如经营不善，个人大量负债），只要信托财产是合法所得，就可以防止信托财产被清偿，保障受益人的权益。
2、财富增值，保险信托是一种理财产品，代人理财是其中的一个附属功能，为了实现受托资产的保值增值，受托人将进行稳健的资产投资。
3、事务管理，这是保险信托超越一般理财产品的地方，它充分执行委托人的意愿，哪怕委托人离世后，也能按照委托人的意愿进行专业化的家族事业管理。 演艺人士沈殿霞去世前，为女儿郑欣宜设立了数千万港元的保险信托，规定郑欣宜结婚时可以领取部分资金，并规定当其面对资产运用等重大事项时，最终决定都由受托人负责审批、协助。同时沈殿霞还指定前夫郑少秋和信赖的朋友共同组成“信托监察人”，监督受托人在管理与运用信托财产时有无违反信托合同。这样一来可以避免郑欣宜因年纪太小、涉世未深而挥霍遗产，二来可以防止有心人士觊觎庞大财产，三来杜绝受托人“监守自盗”。
4、节省税务开支，信托财产名义所有权不属于委托人，受益人是通过享有信托收益权（而非遗产本身）获得利益及信托文件制定的管理权限，因此信托可避免信托财产征收遗产税，在一些离岸地区设信托还不用缴资本利得税和股息预扣税等。
5、长期稳定。信托不受委托人、受托人存续的限制，即便委托人或受托人死亡、解散，信托仍然可以按照信托文件的规定持续运作。
保险信托相较其它信托的优势在哪
1、降低门槛，保险信托实现了信托服务与保险服务的有效融合，降低了家族信托的设立门槛，一个客户花两三百万元就可以购买理赔金万元以上的保险金信托，相较于其他模式的家族信托数千万的设立起点，降低不少。
2、更多增值服务，保险公司为每位客户指定专属的私人保单管家，并提供更多增值服务，如委托人购买保险产品之后，利用其保险赔偿请求权来设立信托。当保险赔偿真正发生后，委托人的保险赔偿请求权自动转移给受托人，保险赔偿金也通过保险公司直接划转至受托人名下，进而由受托人进行信托资金管理。
3、资产范畴更广，保险信托可以引入金融产品、股权、不动产等更多元化的资产种类。
保险信托相较于保险的优势在哪
1、受益人范围更广，保险信托在受益人设置上，依据信托属性受益人可以设置为未出生的人，三代、四代直系亲属等，而这是现今保险无法做到的。
2、收益更安全、保障，相较保险而言，保险信托由专人管理，通过设置监视人来监督、管理信托财产的运用及分配情况，确保资产的安全，而保险则一般不设置监视人员。
富过三代不是问题，关键在于如何运用保险信托产品，为后代建立更持久有效的财富基础。
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