想必大多数朋友在购买保险前心里都有自己的规划！这笔钱是留给父母养老，还是留给孩子以后用做教育？或者是用来抵偿家庭负债？
那么如何达成自己的规划，涉及到保险受益人。保险受益人非常关键，这关系到你的保险金最终到底给了谁。涉及的保险交产品，包括有寿险，意外险，重疾险。
保险受益人是什么？
所谓受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人如果由被保险人指定，则无限制，但如果由投保人指定受益人时，须经被保险人同意，变更受益人时应书面通知保险人
保险受益人分如何分类？
1、生存受益人，一般为被保险人本人所以不需要指定，如果被保险人为未成年人时，可以指定为其父母。
2、身故受益人，是可以有由投保人与被保险人指定受益人。如果不指定的话受益人即为法定继承人。
《继承法》对法定继承人的规定为： 顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
受益人指定有什么样的好处？
一旦在投保时指定受益人，那么被保险人发生风险的时候，指定受益人所需提交的理赔资料就会少很多。其提供的资料包括有：保险合同、身份证明、银行账户、死亡三证，以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。
保险指定受益人的好处是什么？
1、提高理赔时效
在投保时指定受益人，则在发生保险事故申请理赔时指定受益人出具自己的身份材料即可。
在投保时没有指定受益人，则默认为法定受益人，当被保险人发生保险事故后理赔保险金作为被保险人的遗产，此时此时就牵扯到遗产继承手续，未来的遗产税继，以及如何证明法定受益人的身份等等这些都都是需要面对的问题。
2、避免家庭纠纷
很多人在投保的时候，觉得法定受益人都是自己的家人，然后不想指定受益人，造成家庭矛盾，反正 发生保险事故的时候，钱总是要赔给他们的。
如果在投保时没有指定受益人，那么所获得的身故保险金就会被视为遗产进行处理，到需要领取保险金时所有有资格的继承人都必须到场，任何一个人不同意分配方案都无法领取保险金。需要所有人达成一致分配方案才可分配。如果一直无法达成共识那只能通过法律诉讼进行解决。
3、实现债务隔离
当被保险人身故的时候，如果还存在债务问题或未偿还债务。如果在投保时没有指定受益人，那么身故保险金将被当作遗产当先偿还所欠债务，剩余金额才才可以由法定继承人进行继承。
如果在投保时指定受益人，身故保险金是不没有抵偿债务的责任，指定受益人可以获得全部的保险金赔偿。
4、避免征收遗产税
如果在投保时没有指定受益人，身故保险金会被认定为遗产，保险公司会将这笔保险赔付法定受益人。
一旦遗产税开征，法定受益人 拿到的保险赔偿金会大打折扣，而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。
3、理赔资料简单
如果指定了保单的受益人，当被保险人身故后，指定受益人所要提交的材料只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明，以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。
但如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，操作起来稍微有一些复杂。
受益人是否可以变更？？
受益人是可以变更的，但是变更受益人必须履行法定程序，否则变更就属于无效。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷，《保险法》规定了较为严格的通知义务，即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人。
建议在投保后，如果想要变更受益人，就应及时书面通知保险公司，办理受益人变更手续。只有保险公司收，到申请，在保单上批注或出具护之后才会产生法律效力。
总之在投保时指定受益人，最终保险金可以给到你想给的人；而且会更加保险，因为保险金受益权大于债权，不需要抵偿债务；并且可以免征所得税；保险金领取手续简单便捷。购买保险时一定要指定受益人！您清楚了吗？